博彩头条：女大学生“裸持”借款 校园贷是馅饼还是陷阱？

 

近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以P2P贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘。即便选择利息较低的校园贷，很多学生也往往在不知不觉中债台高筑。

【“裸持”借款周利息高达30%】近日，有网友曝光称，通过网络借贷平台借贷宝，有女大学生被要求“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，且借款周利息高达30%。在一些借款群中，女大学生“裸持”借款已经成为公开的秘密，通过“裸持”可以借款的金额是普通借款额度的2至5倍，但逾期未还将面临裸照被公布的威胁，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。

“裸持”借款人林晓（化名）是来自江苏的女大学生，今年2月，因为创业开网店需要进货，她通过“借贷宝”向平台上的“熟人”借了500元钱。因为“逾期”还不上这些钱，林晓又在平台上向其他“熟人”借钱还上第一笔借款，30%的利息下，很快500、1000的小额贷款就满足不了林晓拆东墙补西墙的需求了。

【“资质好”可以借更多 甚至可以“包养”】有记者假冒借款人了解到，中介强调裸照需要“露脸”，宣称只要按时还款就不会出现这种问题，并称自己手里的老板“一般都是逾期2个月以后才会有所行动”。“资质好可以1万元”。“资质好”就是“个人资料好，还款情况好，长得漂亮点”。此外，中介还曾发布消息称，“想看裸照的”可以私信联系他，都是“跑我单的”，并且有“详细资料”。

女生小雪（化名）遭遇过更过分的事，中介说如果她按对方要求发一些私密的照片，每个月还会给她一万的生活费，声称他这样包养了三个姑娘，借款人还让小雪拍舍友的裸照。小雪说，感觉自己过的日子都不是人。

【借贷宝怎么说？】所谓“熟人”是使用借贷宝的成员间的核心关系，一个人想通过借贷宝借到钱，只能向其添加为“熟人”的联系人借钱，而其他用户则看不到此人的借款信息。借贷宝平台方默认“熟人”之间是相互熟识的，所以平台不承担借贷风险，而由借款人和出借人双方自担。

“每周收取30%的利息”明显违反相关法规，平台规定的年利率是0至24%之间，每周30%的利息都是私下里谈的，再通过算好本金加利息的金额，在平台上完成交易。针对上述情况，借贷宝相关负责人表示，已经注意到相关报道，目前还在核实中，公司正试图联系新闻中的受害人并就此事进行调查。

【贷给你的总比你需求的多】枕头财经注意到，在某借贷网中，如果是要借50万， 1分钟申请，10 分钟审批，经过信用考核，可以提升到60万，资质一般的要还 612211.93 元，也就是年贷款利息 22.4%。如果到期还不上，要面临高昂的滞纳金（每天征收未还款总金额的 1%）或违约金。咨询时，滞纳金一般是不问不说的。

据媒体披露，某大学生在双 11 使用某分期购物平台，花了 7000 多元，没有按期还款，不到 9 个月，就变成了 3 万多。实际上，这个年利率已经达到 365% 了。有趣的是，该大学生还被分期购物平台告上了法庭。实际上，在我国，超过 36% 的年化收益率，就被视为高利贷，法院不但不保护，而且还会强制出借人返还对方。

今年3月河南一名大学生便因欠下一家校园贷高额债务而跳楼自杀。利用 28 多名同学的身份证，向 14 个平台贷款赌球，最终欠款高达 60 万元。因无力偿还巨款，于 3 月 9 日跳楼自杀。

一位中介透露，“ 在我放贷的这几个月里，我接触到了从前想像不到的一群人，他们主要分三类——吸毒的瘾君子、赌徒、以及卡奴。”其中赌徒中，竟有相当比例，是在校大学生。因为同学的推荐、学校周围的各种推销、从众心理，而赌球、赌彩、跌落不归路的，实在不少。（图为河南大学生赌球炒股冒充同学贷款，跳楼自杀前让同学告他诈骗）

他们大多已经背负了几十万的利息，每月的收入尚不够还利息，在当地、在合规的借贷平台，早已经借无可借，可能连当地高利贷者，都把他们列入了黑名单。中介说，他借出去10万，给数十个人，至今大半年了，仍有6万未能追回。“那些借钱的男女，都愿意脱光光，手持身份证拍照给你，你想想，还能指望有能力偿还吗？”

【银行拒之门外的学生 成了网贷平台争抢的客户】2009年7月，银监会要求银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡，而向已满18周岁无稳定收入来源的学生发卡时，需落实具有偿还能力的其他还款来源。随后，大部分银行停发大学生信用卡。但这也给审核简单得多的校园贷提供了巨大的市场机会。

据易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告2016》显示，从2010年到2015年，全国高校的总数基本持稳，约3600家；在校生数量缓慢增长，如按照2600多万名学生，每人每年分期消费5000元估算，分期消费市场规模可达千亿元人民币量级。校园贷平台在广告中常常使用 0利率、0担保、无服务费 等诱人的贷款和消费讯息吸引客户，同时给校园代理人很高的佣金，助长了代理人盲目扩张业务的冲动。这不仅对大学生，对这些贷款平台本身，也意味着很大的风险。

【大学生理财观念存在误区 监管必须有】大学生财商观念方面的误区，也是网络贷款案件在大学校园内频繁发生的一个重要原因。消费信贷是一种金融工具，并无道德标签。一些理性消费的大学生也不在少数，通过分期贷款消费能减轻一次性消费带来的资金压力，但关键是学生的借贷要在自己可承受范围之内。

校园网贷作为新兴业态，与大多数互联网金融平台一样，还游离于监管之外。未来的监管政策应在以下方面着力：首先要规定互联网金融平台一定要对大学生做特别的风险提示，倡导适度消费的理念。其次，在评估信用水平和偿还能力时，要适用高于其他人群的审核标准。

校园贷可以有，但是别贪杯啊。学生本来就没有收入来源，对于自己的经济行为也缺乏认知，在巨大还款压力下，学生会做出过激行为，及时叫停的确是有必要的。不过，我们要追问的，不仅是校园贷互联网金融平台的监管，更应是当代大学生的财富观、价值观以及法律意识。让市场机制发挥作用，让法治机制发挥作用，每一个成年人对自己的选择负责，让每一个市场主体对自己的放贷负责。